Depuis
quelques années, les fonds en euros posent de sérieuses difficultés aux
assureurs
Dans
le contexte de taux bas, les assureurs se battent pour maintenir les
rendements, alors que les fonds en euros leur coûtent de plus en plus
cher en capital règlementaire. Certains assureurs ont déjà réduit le niveau de
garantie en capital, d'autres ont manifesté leur intention de suivre le
mouvement. Au-delà de son impopularité, la mesure a ses limites vis-à-vis du
régulateur. Or, les fonds en euros représentent 82% des 2075 milliards
d'encours en assurance vie : il est urgent de trouver des leviers pour
accélérer la conversion des fonds en euros en UC.
Orienter
la collecte vers les UC : un bon début !
Aujourd'hui,
l'immense majorité des assureurs impose un taux d'UC minimum sur les
versements, et la part d'UC dans la collecte augmente : 34% en 2020, un
record (contre 27% en 2018 et 2019). En revanche, ces initiatives
contraignantes pour les clients ont un faible impact sur le stock de fonds en
euros. Pour preuve, en 2020, la collecte brute en UC a représenté seulement 2%
de l'encours total. A ce rythme, il faudra aux assureurs des années de
campagnes marketing pour sortir de cette situation. C'est d'autant plus vrai
quand on sait qu'en temps de crise, les Français
préfèrent la sécurité au rendement et se détournent des actifs risqués.
Pour
augmenter la part d'UC dans les encours, les assureurs doivent reprendre la
main sur la relation client
Les
assureurs communiquent peu en direct avec les assurés, laissant ce soin aux intermédiaires
qui distribuent leurs produits. En parallèle, les assurés contactent peu leurs
assureurs, car l'assurance vie est souvent considérée comme un placement de long
terme, assez statique, nécessitant peu d’interaction en dehors des opérations
de versement et de rachat. Cerise sur le gâteau, les rares communications
envoyées aux clients sont purement informatives, pas toujours compréhensibles et
souvent à caractère règlementaire.
Que
d'opportunités gâchées ! En effet, les assurés ont de vrais besoins
d’information personnalisée, de pédagogie, de points de comparaison. Et c’est
souvent par défaut d’information, par absence de questionnement qu’ils
persistent dans l’immobilisme concernant leur épargne.
Les
rapports périodiques sont une aubaine pour communiquer, éduquer les clients et
les encourager à agir. Pour cela, les communications doivent être personnalisées,
ciblées, orientées action et raconter une histoire intelligible pour le client.
P-Val
a développé une solution pour inciter les clients à agir par eux-mêmes ou à solliciter
leur conseiller
Nous
automatisons la production de rapports pédagogiques et personnalisés. Nous
utilisons une technologie d'Intelligence Artificielle pour raconter de manière
intelligible à vos clients l'évolution de leur épargne et leur donner des
points de comparaison. Nous adaptons les commentaires en fonction de leur
niveau de sophistication, pour les encourager à se poser les bonnes questions, à
repenser leur allocation en prenant contact avec leur conseiller ou en passant
à l’action via leur espace personnel, le tout en s'inscrivant strictement dans
le cadre règlementaire.
Curieux
? Nous nous ferons un plaisir de partager un retour d'expérience du déploiement
réussi de nos projets.
Gaultier Beauchesne - Martial Rouyère
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